Vieillesse : du berceau au cercueil et Requiescat In Pace

A certains moments de la vie, nous ne travaillons plus, nous ne produisons plus de valeur ajoutée contribuant à la formation du produit intérieur brut de la nation, base du bien-être de tous; alors nous ne gagnons plus de quoi subvenir à nos besoins pour vivre. Il en est ainsi de la maladie et du chômage de manière provisoire et de la vieillesse de manière définitive. Nous avons donc besoin d'autres sources de revenus pour subvenir à nos besoins.

Les états ont mis en place des dispositifs "formels" pour garantir un revenu aux malades, aux chômeurs et aux personnes âgées, dans la justice et l'équité, afin de les protéger contre la pauvreté. Ces dispositifs s'appliquent à tout le monde – riches et pauvres, jeunes et vieux, car ils concernent la production de biens et services de l'ensemble de l'économie, le produit intérieur brut, somme des valeurs ajoutées de toutes les entreprises et de toutes les personnes qui travaillent pour produire le bien commun. C'est l'état providence qu'est notre système social.

Intéressons nous au cas du vieillissement
Aujourd'hui, face au vieillissement de la population, les systèmes de protection sociale des personnes âgées sont en difficulté partout dans le monde. Les dispositifs informels - familiaux et communautaires, s'affaiblissent à cause de l'urbanisation, des nouveaux modes de vie et de la dispersion des familles sur les territoires. Les dispositifs "formels" sont confrontés à une augmentation des coûts dûs au vieillissement et à la baisse de fécondité, ce qui nécessite un accroissement de la production et des prélèvements fiscaux. Mais il ne faut pas qu'une fiscalité trop élevée freine l'économie, diminue le PIB par habitant et donc protége moins les personnes âgées.

Croissance du vieillissement dans le monde:
En 1993, 322 millions de personnes, soit un peu plus de 5.8 % de la population mondiale de 5.6 milliards d'habitants, avaient plus de 65 ans. En 2023, 748 millons avaient plus de 65 ans soit 9.2% de la population mondiale de 8.1 milliards d'habitants et ce pourcentage va continuer à augmenter.

Et en France:

En 1983, 6.9 millions de personnes, soit 12.5% de la population de 54.9 millions, avaient plus de 65 ans. En 2023, 13.65 millions avaient plus de 65 ans soit 20.6% de la population 66.4 millions, et ce pourcentage va aussi continuer à augmenter. Il en est de même dans tous les pays riches, dits développés.

Les causes:

D'abord les grands progrès de la médecine pour maintenir les gens en bonne santé; partout dans le monde la durée de vie augmente, ce qu'on mesure par l'espérance de vie après 65 ans. En France l'espérance de vie des femmes après 65 ans est de 24 ans. Pour les hommes, 21 ans. Et l'espérance de vie après 80 ans est de 10 ans.
Ensuite la baisse de fécondité qu'on observe partout dans le monde, résultat aussi de la croissance économique. Un grand nombre de pays ont un taux de fécondité, nombre d'enfants par femme, inférieur à 2,1 enfants par femme, nécessaire pour maintenir la population constante. En dessous de 2.1 enfants par femme la population diminue [10]
La demande de services de santé augmente avec le vieillissement de la population, car les problèmes de santé et les soins médicaux coûteux se concentrent chez les personnes âgées.
La pression sur les ressources et les budgets publics croît de façon exponentielle avec le vieillissement de la population. Assurer une bonne gestion de ces ressources est important car les ressources et les dépenses doivent être équilibrées par de bons choix politiques et une bonne gestion.
Sans croissance du PIB, des charges sociales plus élevées pour les entreprises et les individus fausseraient le marché du travail parce qu'elles peuvent inciter à l'évasion fiscale par le travail au noir sans TVA, privant l'Etat de recettes.
Les dépenses publiques élevées consacrées à la protection sociale absorbent une part importante des dépenses publiques qui doivent aussi être affectés à d'autres emplois: biens et services essentiels comme les infrastructures, l'éducation. la défense, la recherche et l'adaptation au changement climatique.

Pour résumer:

Chacun de nous, jeunes et vieux, dépend de la production économique pour satisfaire ses besoins de consommation. La bonne santé de l'économie profite à tous, tandis que le ralentissement engendre des difficultés. Durant leurs années d'activité professionnelle, les individus bénéficient de cette production en travaillant et en percevant un salaire ou du revenu. À la retraite, lorsque les revenus du travail ont cessé, ils sont remplacés par des actions individuelles, comme l'épargne constituée durant leur temps d'activité, par des actions collectives informelles, telles que les transferts familiaux, ou par des actions collectives "formelles" comme les programmes de retraite et de sécurité sociale. Le choix entre différents dispositifs de protection des personnes âgées influe sur leur situation, car il détermine la part de ce qu'elles prélèvent sur la production économique des actifs. Les dispositifs "formels" fixés par l'état et leurs modalités d'application sont conçus pour ne pas créer d'injustices ni d'inégalités.

Quels sont les dispositifs de protection sociale des personnes âgées?

les systèmes informels comme c'était le cas avant l'instauration des dispositifs de retraite: la famille et la communauté des proches ou via les associations.
Les dispositifs formels
- les retraites par répartition du régime général des fonctionnaires. Il y a 5,7 millions de fonctionnaires, soit 20% de l'emploi total; et 2,8 millions de retraités, un ratio de dépendance de 2.03
- les retraites par répartition du régime général du secteur privé; au total il y a 17.2 millions de retraités et 30.4 millions de cotisants soit 26% et 46% de la population totale respectivement.
- les retraites par répartition du secteur privé par points, Agirc-Arrco [12]; il y a 20.1 millions de cotisants et 13.9 millions de retraités, un ratio de dépendance de 1.45
- les retraites par capitalisation [16] seule la fonction publique en a, par la préfon mais elle est facultative et ne représente qu'une petite partie du total des retraites de la fonction publique.
Les dispositifs d'épargne durant la vie active.
- Constitution d'un portefeulle de valeurs mobilières, actions et obligatiions [6]
- Acquisition de propriété(s) immobilière(s), dont le logement principal qui est vendable sur le marché ou en viager occupé ou inoccupé [7].

Dans les retraites par répartition les cotisations des actifs sont distribués aux retraités. On définit le taux de dépendance, rapport entre entre le nombre de retraités et le nombre d'actifs. Ce rapport est en augmentation avec le vieilissement.

Dans les retraites par capitalisation, les cotisations des actifs sont investis dans des valeurs mobilières [16]; ce sont les revenus de ces valeurs qui servent à payer les retraités; le système dépend donc de la bonne gestion de ces fonds. Voir scandale ENRON aux Etats-Unis en 2001 [19].

Dans le système de retraites complémentaires du secteur privé Agirc-Arrco par répartition, les cotisations des actifs servent à acquérir des points et au moment de la retraite le nombre de points acquis durant la vie active donne le montant de la retraite. La valeur d'acquisition du point et la valeur du point de retraite sont fixés pour assurer l'équilibre financier du système: la valeur du nombre de points acquis par les cotisants doit être égale à la valeur du nombre de points versés aux retraités. Le système est géré par les partenaires sociaux, syndicats et patronat. Le système a constitué une réserve de 6 mois de retraites payées pour faire face à d'éventuelles difficultés de conjonture, comme ce fut le cas lors de la crise du COVID [14]. Le gouvernement avait voulu s'approprier ces réserves pour financer les déficits du régime général par répartition [12].
(*) Quel est le rendement du système? avec le vieillissement il est prévu que ce rendement va baisser

Le système de retraites de la France est d'une complexité extrême qui rend toute analyse très difficile. C'est ce montre le rapport de la Cour de Comptes dont j'ai extrait l'introduction [2]. La retraite des fonctionnaires de l'état, en ses trois volets, Etat, Collectivités locales et Personnels hospitaliers est aussi expliquée par le site Fipeco [21] Les fonctionaires perçoivent une rémunération de base et des primes, lesquelles sont très importantes - 45-85%, voire plus de 100% selon les catégories. Mais les primes ne donnent pas lieu à des cotisations sociales. L'état verse donc plus à ses fonctionnaires retraités qu'il ne prélève de cotisations sur les actifs. La différence est couverte par la fiscalité ce que le site IFRAP et l'association "Sauvegarde des Retraites" dénoncent {23].

Le déséquilbre endémique du système de retraites des fonctionnaires et du privé, est une des raisons du déficit des finances publiques que l'état finance par une dette croissante. C'est la raison pour laquelle les économistes préconisent la non indexation des retraites du régime général et du privé sur l'inflation [24]. L'indexation des retraites complémentaires du régime Agirc-Arrco est décidée par les partenanires sociaux à intervalles de temps réguliers; ce système est équilibré par construction.

Enfin, il y a en France une multiplicité de résidences de retraite: Domitys, Stella, Ovelia.. et la notre. Et il crée tous les ans. Les coûts sont deation l'ordre de 3500€ pour un couple ou 2200€ pour une personne seule. Ces coûts peuvent être couverts par la retraite, de l'épargne ou la vente de sa maison. Pour ceux qui n'ont pas assez, il y a des aides, comme l'allocation personnalisée d'autonomie du département.