Kredyt konsolidacyjny- renomowany bank wprowadza świeże oferty

Kredyt konsolidacyjny - czy i w jakim wypadku się opłaca?

Według danych NBP 40, 5% prywatnych gospodarstw w naszej ojczyźnie posiada różnego typu zadłużenia. Jedynie 13, 9% długów rodzimych domostw stanowią kredyty mieszkaniowe. Większą składową, bo 32, 9%, stanowią zobowiązania konsumpcyjne, częstokroć nazywane także gotówkowymi. Jeśli chodzi o kwoty, to przeciętna wartość kredytów mieszkaniowych wynosi 114 800 złotych, a gotówkowych oscyluje w barierach 3 000 zł. Tempo zadłużania się Polaków powiększyło się o niemal 10 Proc. względem minionego roku. Na nieszczęście rośnie również kłopot terminowego opłacania zadłużeń.

BIG Biuro Informacji Gospodarczej opublikowało raport, z którego wynika, iż 1, 67 mln Młodych polaków nie spłaca terminowo swych długów. Blisko 65 % niegodnych zaufania klientów stanowią mężczyźni (1, 1 mln). Jeżeli chodzi o grupę wiekową, to liderem niechlubnego rankingu są rodacy w wieku 31-46 lat. Najciężej ze spłatą jest w województwach śląskim, dolnośląskim, mazowieckim, wielkopolskim jak również kujawsko-pomorskim. Motywów i uzasadnień można poszukiwać dużo. Fachowcy upatrują ich między innymi w rozpoczęciu nowej drogi życiowej przez młodych ludzi. Postanowienie o stworzeniu rodziny, ślubie, nabyciu budynku mieszkalnego, doskonalszego samochodu czy pojawienie się malucha są wymieniane jako te najbardziej popularne. Częstokroć istotą jest strata pracy czy też jej zmiana. Nie bez znaczenia jest również okoliczność, iż dostęp do https://kredyt123.pl/kredyt-konsolidacyjny kredytów jest stosunkowo nieskomplikowany, co w połączeniu z presją świata i konsumpcyjnym wzorem życia daje w szeregu przypadków mieszankę wybuchową.

Posiadanie niespłaconych terminowo zadłużeń nie jest z całą pewnością wygodne dla znacznej części klientów. Niejednokrotnie przeciągające się i zwiększające się obciążenia stają na drodze przy spisywaniu umów z siecią komórkową czy też nabyciu niezbędnego sprzętu AGD na raty. Można jednak przedsięwziąć czynności, które pomogą nam w poprawie. Niestety, jak to w życiu bywa, nie będzie to raczej opłacalne w względzie długoterminowym. Mowa tu o kredycie konsolidacyjnym, który bywa niekiedy niemalże ostatnią deską ratunku przed windykacją.

Kredyt konsolidacyjny, mówiąc w skrócie, polega na zebraniu wszystkich ewentualnie części długów i zebraniu ich w 1-dną całość. W szeregu przypadków konsolidacja odbywa się z wydłużeniem terminu kredytowania, tak by comiesięczna rata była mniejsza niż wcześniejsze miesięczne zobowiązania. Powinno się mieć jednakże świadomość z faktu, że przy przedłużeniu kredytu występują jego koszty ostateczne. Im dłużej bowiem opłacamy zobowiązanie, tym większą ilość odsetek musimy zwrócić do instytucji finansowej.

I tu nasuwa się wątpliwość - czy tego rodzaju rozwiązanie ma sens?

Żeby udzielić odpowiedzi musimy patrzeć na 3 scenariusze. Główny, w którym mamy kilka kredytów i mimo tego, że sprawiają nam trudności, to jesteśmy Idz tutaj realnie spłacać zobowiązania terminowo, jednakże pragniemy, aby więcej pieniędzy zostawało nam w kieszeni, kolejny, w którym regulowanie określonych rat zgodnie z planem spłaty przekracza nasze możliwości, a także trzeci, kiedy miesiąc w miesiąc płacimy terminowo, ale wolimy spłacać mniej.

Kredyt konsolidacyjny dobitnie odradzałbym w początkowym wypadku. Tak długo, jak tylko jesteśmy w stanie spłacać zaciągnięte zobowiązania na czas, nie powinniśmy wkraczać w bezcelowe nakłady pieniężne i wydłużanie czasu spłacania. Należy pamiętać, iż im szybciej zwrócimy kredyty, tym szybciej pieniądze, które wpłacamy na raty będą w końcu pozostawać na naszym koncie. Czasami dobrze jest zastanowić się nad następnym źródłem przychodu.

Jeżeli z kolei tyczy się nas 2-gi scenariusz, to nie ma na co oczekiwać. Nie można dopuścić do tego, by opóźnienia w spłacaniu wpływały na naszą zdolność finansową w instytucjach finansowych. W momencie, gdy zaczniemy zalegać ze spłatami dłużej niż 30 dni, właściwie możemy zapomnieć o tym, że w ciągu najbliższych kilku lat jakaś instytucja finansowa nam zaufa, a nigdy nie wiadomo, kiedy będziemy potrzebować dodatkowych pieniędzy. Toteż też interweniujmy od razu, kiedy widzimy, iż mamy kłopot z płynnością. Lepiej uiścić więcej odsetek i spać bez nerwów, niż zastanawiać się skąd wziąć brakujące zasoby na ratę, której to termin minął już dwa tygodnie wstecz.

W 3-ciej sytuacji, gdy raty płacimy zgodnie z harmonogramem, lecz wolelibyśmy obniżyć koszty zobowiązania, wskazane konsolidacja kredyt123.pl jest pochylić się nad możliwościamy. Możliwe, że natrafimy na bank, który złoży nam ofertę konsolidacji pożyczek na zbliżony okres, lecz przy niższym oprocentowaniu. Wskazane jest szukać tego rodzaju alternatyw, bo jak wiadomo banki lubią nowych odbiorców i niewykluczone, że doradca będzie w stanie przedłożyć nam wartościowe rozwiązanie. Opłacalność przekazania czy skonsolidowania kredytu obliczyć bez trudu. Jeżeli w obecnym banku jest do oddania 10 000 zł i spłacamy 276 złotych, mając do zwrotu nadal 48 rat, a inny bank wyliczy nam ratę na pułapie 252 złotych, to z jakiego powodu by z tego nie korzystać? 24 złotych miesięcznie być może i w większości wypadków nie uratuje życia, ale jeśli spojrzymy na całokształt zobaczymy, że w trakcie tych 4 lat zaoszczędzimy więcej niż 1150 złotych. Właściwym pomysłem na obniżenie wydatków kredytu przez konsolidację, są zakładowe pożyczki, które najczęściej są niesłychanie nisko oprocentowane.

Warto zwrócić uwagę na jeszcze 1-dną rzecz. Przy konsolidacji w banku komercyjnym z pewnością spotkamy się z ofertą na https://kredyt123.pl/warto-wiedziec/ktory-kredyt-wybrac-%E2%80%93-konsolidacyjny-czy-refinansowy dobranie ponadplanowych środków. Rozważmy bez nerwów czy jest nam to konieczne. Jeżeli nie mamy wyjścia, bo zepsuła się nam chłodnia, no cóż, nie ma wyjścia. Nie idźmy jednak w nurcie dobierania na konsumpcję. W taki sposób z kredytów wyjść będzie niebywale ciężko.

Plusy kredytu konsolidacyjnego:

- mniejsza miesięczna rata zwielokratnia szansę na uspokojenie budżetu

- brak zmartwień z wezwaniami do zapłaty i windykacją

- nie musimy pamiętać o wielu terminach różnych rat

- możliwość dobrania dodatkowych środków (w razie konieczności)

Negatywy kredytu konsolidacyjnego:

- większy koszt finalny kredytu

- przedłużenie spłacenia (w większości wypadków)

- pokusa dobrania ponadplanowych środków

Reasumując, kredyt konsolidacyjny jest dla jednostek, jak i każdy inny kredyt. Nie zapominajmy jednakże, aby korzystać z tego typu kredytu rozsądnie, czyli albo mając troski ze spłatą teraźniejszych kredytów, albo mając pewność, że konsolidując długi zmniejszymy wydatki.

Czy opłaca się zaciągać kredyt konsolidacyjny?

W dzisiejszych czasach z pojęciem kredytu konsolidacyjnego spotykamy się na każdym kroku. Instytucje finansowe prześcigają się w proponowaniu coraz to kolejnych ofert. Starają się przekonać nas, iż nawet jeśli posiadamy ogrom kredytów do spłacenia, istnieje rzeczywista możliwość ułatwienie tego, dzięki czemu będziemy w stanie bez problemu funkcjonować. Ale czy to rzeczywiście prawda?

Wypada zacząć od tego, czym tak rzeczywiście jest konsolidacja kredytu. Najłatwiej rzecz ujmując, polega to na złączeniu wielu naszych zadłużeń finansowych w jedno, które najczęściej jest mniejszą ratą. Brzmi niesłychanie obiecująco. Instytucje finansowe w swoich kampaniach marketingowych przeganiają się w propozycjach. Umożliwiają wzięcie wszystkich naszych kredytów czy pożyczek, scalając je w jedno, a w następnej kolejności dając nam ofertę nowego oprocentowania z wyliczoną, dopasowaną do naszych warunków finansowych ratą.

Skoro wszystko brzmi tak obiecująco, z jakiej przyczyny pojawiają się obiekcje? W dzisiejszym świecie jak wiadomo, nic za darmo. Na początek warto pomyśleć, dlaczego bank decyduje się na podjęcie pewnych transakcji z kimś, kto najwyraźniej ma problemy ze spłacaniem rat. W momencie, kiedy zgłaszamy się do agencji bankowej w celu zaciagnięcia kredytu konsolidacyjnego, bank z własnej inicjatywy ocenia, czy posiadamy możliwość aby regulować zobowiązania, lecz dokonuje tego na zasadzie pro forma. Pojawia się pytanie, z jakiego powodu bank zgodzi się na kredyt konsolidacyjny? Rozumie się samo przez się iż, banki funkcjonują dzięki pożyczkom i nawet fakt, że stopień długów klienta jest wysoki nie oddziałuje na przychylną decyzję banku.

Warto uważać, iż kredyt konsolidacyjny w sumie swych rat będzie nas kosztował znacznie więcej niż spłacanie bieżących rat z wszystkich zobowiązań, które mieliśmy. Z jednej strony jest to jasne, bowiem kredyt konsolidacyjny zostaje udzielony osobom, które bezdyskusyjnie nie radzą sobie ze spłatą zadłużeń finansowych, co oczywiście realnie wiąże się z niebezpieczeństwem niespłacalności, dlatego cechą charakterystyczną dla tego typu kredytów są ogromne oprocentowania.

Kiedy opłaca się zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

Powszechnym problemem jest opłacanie jednego kredytu innym. Osoby takie są przyparte do ściany i trafiają w tak zwaną pętlę kredytową. W takiej sytuacji otrzymanie kredytu konsolidacyjnego zdaje się być ratunkiem, jednak powinno się pamiętać o kluczowej kwestii, iż tego typu kredyt nie jest tańszy. Obniża się jedynie miesięczna rata, ale po podsumowaniu, gdy czas spłacenia jest wydłużony, zawsze wyjdziemy na minusie, oddając instytucji finansowej znacznie więcej niż w wypadku spłacania każdego kredytu indywidualnie.

Dla jakich osób opłacalne jest wzięcie kredytu konsolidacyjnego?

Na tego typu rozwiązania najczęściej decydują się jednostki silnie przekredytowane. Za sprawą konsolidacji i obniżeniu comiesięcznej raty kredytu, będą one w stanie polepszyć swą kondycję finansową w krótkoterminowej perspektywie. Dodatkowo, z całą pewnością takowe rozwiązanie można zalecić osobom zagrożonym popadnięciem w spiralę zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny dla przekredytowanych

Zmierzanie do posiadania coraz większej ilości produktów materialnych nierzadko jest motywem zaciągania dodatkowych zadłużeń, którym nie zawsze jesteśmy w stanie podołać. Przytłoczeni zbyt dużą i przerastającą nasze możliwości pieniężne kwotą do spłaty, szukamy wyjścia z tej niepomyślnej sytuacji. Tutaj z pomocą może przyjść nam kredyt konsolidacyjny.

Nauka ekonomiczna i rozsądne szacowanie indywidualnych możliwości finansowych w czasie zaciągania zobowiązań kredytowych pozwala na uniknięcie nieprzyjemności i sankcji w przyszłości. Przed zatwierdzeniem kolejnej umowy kredytowej należałoby realnie i na spokojnie rozpatrzyć sytuację materialną oraz wziąć pod rozwagę inne pobudki jak np. utrata pracy, przewlekła choroba itp. W wypadku kłopotu ze spłatą bieżących zadłużeń lepiej unikać zaciągania następnych. Wyjątek stanowi kredyt konsolidacyjny - kredyt ten może pomoc nam wydostać się ze spirali długów.

Przeznaczenie kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny może być rozwiązaniem w przypadku kłopotów ze spłatą posiadanych zadłużeń kredytowych. Związanie wszystkich dotychczasowych pożyczek w 1-en, perspektywa miesięcznej kwoty spłat i płatność tylko jednej raty (jeden transfer w miesiącu) zamiast dotychczasowych kilku, to udogodnienia, które możemy uzyskać po podpisaniu nowej umowy. Kredyt rekomendowany jest osobom, które w przeszłości zatwierdziły kilka różnych zobowiązań https://kredyt123.pl/warto-wiedziec/kredyt-konsolidacyjny-kiedy-jest-korzystny-co-na-to-wplywa np. kredyt gotówkowy, kredyt na samochód itp. i mają problemy ze spłacaniem łącznych miesięcznych zobowiązań kredytowych.

Decydując się na kredyt, trzeba wziąć pod uwagę fakt, iż instytucje finansowe w przeważającej części wypadków użyczają kredytów konsolidacyjnych pod hipotekę nieruchomości. Umowa kredytowa jest sporządzana pod hipotekę nieruchomości, która jest własnością kredytobiorcy bądź też też osoby trzeciej np. członka rodziny. Przed zatwierdzeniem umowy, należy ocenić przychody i odjąć stałe koszty comiesięczne. Takie zestawienie pomoże ustalić ratę kredytu dostosowaną do możliwości kredytobiorcy i okres spłaty całego długu.

Kredyty konsolidacyjne są kredytami długoterminowymi, a ich oprocentowanie jest zazwyczaj mniejsze, niż oprocentowanie innych tego rodzaju produktów bankowych. Hipoteka stanowiąca zabezpieczenie dla instytucji finansowej udzielającego kredytu, jest gwarancja bezpieczeństwa. Takiego typu wyjście pozwala na niższe oprocentowanie i dłuższą spłatę kredytu. Na rynku osiągalna jest szeroka oferta kredytów konsolidacyjnych, dodatkowo instytucje finansowe ogłaszają różne promocje, istnieje więc sposobność wyboru najkorzystniejszej propozycji. Z uwagi na czas trwania formalności przy przygotowywaniu umowy (mogą potrwać nawet parę tygodni, motywem jest m. in. szacowanie wartości nieruchomości) jest czas, na skrupulatne zaznajomienie się z warunkami proponowanymi przez bank i utwierdzenie się w przekonaniu, iż wytyczne przedkładane przez doradcą bankowego są dla nas korzystne.